El Presidente de la Asociación de Bancos de México (ABM) explicó que está aparente contradicción se debe tanto a la estabilidad y como a la competencia bancaria.
Añadió que un buen ejemplo de esta situación, la cual calificó de “buena”, es lo que ocurre con el financiamiento a la vivienda, en donde ahora hay más crédito y más barato
En cuanto a la estabilidad, el líder de los banqueros destacó que recientemente el país ha enfrentado múltiples eventos inesperados, además de choques externos de magnitud considerable, pero que a pesar de ello México mantiene la estabilidad y el crecimiento.
Dentro de lo que llamó “choques externos” destacó:
1) Desaceleración en China y crisis económica en Brasil y Rusia.
2) Caída adicional en producción y precio del petróleo.
3) Brexit (la salida de Gran Bretaña de la Unión Europea).
4) Golpe de Estado fallido en Turquía.
5) Ataques terroristas en varios países.
6) Preocupación por la Banca Italiana y Alemana.
7) Candidatos populistas (derecha e izquierda).
8) Incertidumbre por la política monetaria del Fed en EUA.
Asimismo, indicó que en el último bimestre destaca la incertidumbre monetaria estadounidense, la cual ha provocado volatilidad en los mercados financieros y depreciación de las monedas.
“A pesar de la depreciación del peso, no hay un impacto significativo en la inflación. El tipo de cambio actúa como ‘amortiguador’ de los shocks externos; para reducir los impactos en la actividad”, consideró Robles Miaja.
Antes de explicar que en México la banca ha actuado como un motor de crecimiento, el Presidente de la ABM comparó el crecimiento promedio del país entre 2014-2017, estimado en 2.3%, por arriba de del 2.2% de Estados Unidos (EUA), del 2.0% de Reino Unido, de Canadá de 1.7%, de Alemania de 1.6%, así como de otros.
Respecto a la actuación del sistema de pagos como sano motor de desarrollo, Robles Miaja consideró que todos los indicadores bancarios siguen mostrando un muy buen comportamiento, por lo que el ciclo de expansión puede continuar, esto es, es sostenible.
El funcionario bancario destacó la buena actuación de los siguientes indicadores del funcionamiento de la banca:
Crecimiento a doble digito del crédito
Menor morosidad
Elevados índices de capital y liquidez
Crecimiento de la captación
Crecimiento de la infraestructura
Mayor inclusión financiera
Desarrollo & Innovación (I &D)
Estos elementos, explicó, aunados a un marco normativo sólido, y que favorece la competencia, propician las bases de crecimiento de la banca y por ende contribuyen al crecimiento económico del país.
Abundó al señalar que el crédito al sector privado crece 4.9 veces más que el PIB, a un ritmo anual real de 12.2%, correspondiendo el crecimiento a un incremento de 14.5% en el crédito a empresas, 10.6% al consumo, y 8.3% de incremento en el crédito hipotecario.
En este último renglón destacó que el crecimiento del crédito a la vivienda durante el ciclo actual de expansión del crédito, ha sido destacado.
Explicó que ha junio de 2016 el saldo de financiamiento total a la vivienda se ubicaba en $2 billones 008,412 millones de pesos, lo que representa un 10.7% del PIB, cuando en el año 2000 sólo sumaba $452,987 millones de pesos, lo que representaba un 7.0% del PIB.
Asimismo, destacó que del año 2000 a la fecha la tasa de crecimiento promedio anual del saldo de financiamiento a vivienda es de 7.6%, y que entre 2007 y 2016 promedió 9.4%, mientras que en el último año se elevó a 10.6%, mientras que el principal agente hipotecario, el Infonavit, promedio de 2000 a 2016 una tasa de crecimiento de 10.5%, y en el último año ésta ha descendido a 9.1%.
De acuerdo con las cifras presentadas por el líder de los banqueros la banca se ha convertido en el principal originador de créditos a la vivienda por monto erogado.
Explicó que del total de financiamiento otorgado en el año 2000 a créditos hipotecarios, el 91% procedía del Infonavit, el 7% de Fovisste, y el 1% de bancos, mientras que el día de hoy el 47% procede de la banca, 38% de Infonavit, y 15% de Fovisste.
Concluyó señalando que la tasa de interés ponderada en el crédito hipotecario que otorga la banca comercial se redujo de un nivel de 11.5%, en enero de 2010, a 9.4% en julio de 2016.
Por Javier Rojas
