Por Ma. Dolores Ortega
¿Acaso seguimos sin aprender? estamos en la novena crisis económica de los últimos 40 años, según el Doctor en Economía José Luis de la Cruz, y muchos seguimos cometiendo los mismo errores.
De creer que podemos tener mucho, a pesar de que nuestros ingresos son pocos. Viviendo un estilo de vida que no corresponde a nuestra realidad, que cuando surgen las crisis –económicas, de salud, familiar, laboral, entre otras- se nos viene el mundo encima.
Parece que no aprendemos las lecciones del pasado, porque seguimos viviendo fuera de nuestra realidad económica, incurriendo en deuda para cubrir gasto corriente, presumiendo lo que no tengo, en el despilfarro, sin ahorrar y lo que es peor desaprovechando la etapa más productiva –la juventud-.
Para muchos, lamentablemente su única riqueza es su EMPLEO, pero ¿qué pasará si lo pierden? El pronóstico es oscuro, la economía mexicana este 2020 probablemente deje sin un trabajo formal a 1.4 millones de personas. Tan solo en marzo, abril y mayo la pérdida de empleos formales suman 1 millón 30 mil.
El estatus, el decir que vivo en tal o cual colonia, que tengo a mis hijos en tal colegio, que en mi casa hay más de un coche y nuevos, que solo uso ropa de marca, que tomamos vacaciones dos veces al año, que le hice la piñata a mi hijo en el salón de moda,… solo puede conducir a tu crisis financiera cuando la mayor parte de ese gasto es cubierto por las tarjetas de crédito.
Cuando los gastos suman más que los ingresos, estás incurriendo en un déficit financiero familiar (DFF) o personal, estás en una zona muy peligrosa.
La crisis económica que ahora enfrentamos no elevará el valor de tus deudas, a causa de un disparo en la tasa de interés o en la tasa de inflación, como ocurría en el pasado, pero puede sucederte algo peor, perder tu empleo, la fuente de tus ingresos.
Si tu familia está tan endeudada es mejor que empieces a romper tus tarjetas, no más compras a crédito, reducir gastos, cuidar que no haya desperdicios de todo -comida, agua, electricidad, gas,…-. En caso de ser despedido (a) con la indemnización debes hacer todo lo posible para que te alcance a cubrir comida y pago de servicios, mientras consigues otro empleo.
Te advierto que las crisis económicas traen consigo un deterioro en los salarios. Es producto del mercado, de la Ley de Oferta y la Demanda, si hay muchos desempleados, entonces estarán dispuestos a aceptar cualquier puesto de trabajo aunque sea a un bajo salario.
Entonces, esta vez espero que si aprendas a vivir con sobriedad, de acuerdo a tus niveles de ingresos. Un consejo que aprendí de mi Papá es «vive conforme a tu tamaño», no aparentar lo que no soy, lo que no tengo.
La prevención financiera es un hábito que todos debiéramos de adoptar, nunca es tarde. Y para quienes piensan que eso significa dejar de disfrutar ahora, están en un error. Si en las épocas de vacas gordas soy capaz de prevenir -de ahorrar aunque sea un poco, pero CONSTANTE-, tendré capacidad de sobrevivir en las épocas de vacas flacas, como la que ahora vivimos.
Cuando escuché que uno de mis sobrinos le dijo a su Mamá que él prefería disfrutar ahora, que cuando estuviera viejito, pues me dio mucha preocupación porque significa dos cosas: una, que el mensaje no fue bien transmitido por su Madre, y dos qué será de su vida en una crisis como la de ahora.
No hay ahorro pequeño, el primer paso es hacerlo hasta lograr que se convierta en un hábito. Te sorprenderás de lo que puedes sumar.
La situación económica este 2020 es grave, será la peor caída de la economía de los últimos 100 años. Y eso significa pérdida de ingresos, de empleos. El Producto Interno Bruto -la sumatoria de lo que producimos y vendemos- podría caer este año dos dígitos, por encima del 10%.
Las familias más pobres de este País están siendo atendidas por los Gobiernos y las más ricas pues no tienen de qué preocuparse, les sobran los recursos para sobrevivir, lo preocupante son los que están medio y de forma «ficticia» sostienen un nivel de vida que no les corresponde gracias a la deuda.
De acuerdo al IMSS, hasta abril pasado había en el País 651,249 trabajadores afiliados con un sueldo mensual de $30,000 a $40,000. Y apenas 624,723 ganaban más de $50,000 mensuales. Cuando somos un total de casi 20 millones de trabajadores inscritos.
Cuando de acuerdo a la Asociación de Banco de México hay actualmente en el País 19 millones de tarjetas de crédito activas. ¡Hagan cuentas!
De ninguna manera malentiendan, no estoy diciendo que el uso de crédito sea malo, siempre que sea liquidado a su vencimiento y nos sirva para jinetear nuestro dinero, no para enriquecer a los bancos. Un crédito hipotecario es sano, es una inversión.
Ojalá que esta vez aprendamos la lección, corrijamos el rumbo de nuestra vida económica, y sobre todo convirtamos en un hábito el ahorro, la prevención.
Los invito a escribirme a previniendotufuturoeconomico@gmail.com
La Lic. Ortega Paredes es Economista de la UANL, tiene una Maestría en Negocios-Finanzas de la UMM; es Consultora de Finanzas y Pensiones de Previniendo Tu Futuro Económico; Conferencista de temas Económicos; fue Asesora Económica del Sector Patronal en CONASAMI (2015-2019); y colaboró de Periodista en Grupo Reforma 15.5 años.
