Empiece hacer su “cochinote” para Modalidad 40

Por Lic. Ma. Dolores Ortega

Si es de los afortunados de haber cotizado antes del 1 de julio de 1997, como trabajador inscrito en el IMSS, y quiere potenciar su pensión es mejor que empiece hacer una súper alcancía para pagar la Modalidad 40.

La Continuación Voluntaria al Régimen Obligatorio del IMSS, llamada también Modalidad 40, aumentará de costo a partir de 2023.

Así que mejor empiece hacer su “cochinote” para que pueda invertir y potenciar al máximo su pensión.

La Reforma de Pensiones aprobada el 9 de diciembre pasado por el Congreso de la Unión, la cual entró en vigor el 1 de enero pasado, trae modificaciones en la tasa del seguro de cesantía en edad avanzada y vejez que pagará el patrón a partir del 2023.

Con el fin de evitar que la Generación Afore, los que cotizan a partir del 1 de julio de 1997, padezca una vejez miserable el sector patronal aceptó elevar el monto de aportación del seguro de cesantía en edad avanzada y vejez de 3.150% del salario base de cotización a 11.875%.

Esa tasa permitirá que la cuenta individual de los trabajadores de la Generación Afore en lugar de recibir el 6.5% de aportaciones sobre el salario base de cotización, a partir del 2023 ese porcentaje aumentará gradualmente cada año hasta alcanzar una tasa del 15%.

Una excelente noticia para la Generación Afore, sobre todo para los que van iniciando en el mercado laboral. E incluso, para quienes andan en los 30 años de edad.

¿Cómo afecta esto a Modalidad 40?

Pues, resulta que en la Continuación Voluntaria al Régimen Obligatorio usted es su propio patrón. Entonces, debe cubrir todas las tasas que el patrón paga al IMSS cuando está de asalariado.

Una de esas es la del seguro de cesantía en edad avanzada y vejez, la cual irá aumentando cada año alrededor de 1 punto porcentual. Es decir, en 2023 el 3.150% cambiará a 4.206% y así sucesivamente hasta el 2030 alcanzar el 11.875%.

Esa tasa se sumará al resto de los conceptos que están incluidos en la Modalidad 40, y que debe pagar en su totalidad.

Para no hacerle el cuento largo, si en 2021 y 2022 el costo de la Modalidad 40 es de 10.075% sobre el salario base de cotización mensual, para el 2030 será del 18.8%.

Así como lo oye, el aumento en el costo será casi del doble. Para que le quede más claro, si este 2021 el costo de cotizar al tope máximo permitido por el IMSS, de 25 UMAs es de unos $6,800 en el 2030 será de unos $12,700, considerando valor UMA 2021.

Por eso le digo, que si planea inscribirse a Modalidad 40 es mejor que prepare una súper alcancía.

Definitivamente, que sigue siendo muy rentable invertir en potenciar su pensión a través de Modalidad 40. Simplemente le tomará más tiempo recuperar la inversión.

No es un castigo, como algunos opinan por tener que pagar más, le recuerdo que es una inversión, no un gasto. La Reforma de Pensiones beneficiará a millones de trabajadores de este pobre País.

Según datos del IMSS hay en el País unos 6.5 millones de personas que están en transición, es decir, que podrían aprovechar los beneficios de la Ley del IMSS 1973.

Las Afores sumaron a febrero pasado un total de 66,092,848 de cuentas que administran. Aunque solo estamos activos 19.5 millones de trabajadores, es decir, actualmente cotizando a la seguridad social por estar inscritos en el IMSS.

Sin embargo, 66 millones de mexicanos han cotizado alguna vez en el IMSS y por lo tanto tienen una cuenta de Afore, ¿dónde están todos ellos ahora? este es otro tema que abordaré más adelante.

La Reforma de Pensiones en sus transitorios prevé esta gradualidad en el aumento de las aportaciones de los patrones. Debido a las condiciones actuales de crisis económica.

Tiene desde ahora para empezar a tomar sus previsiones y hacer sus ahorros, para invertirlos en Modalidad 40.

La Continuación Voluntaria al Régimen Obligatorio hasta resulta atractivo para la Generación Afore, porque podrá ahora si acumular recursos que si le servirán para alcanzar una pensión digna, y no miserable como antes de la Reforma.

¿Qué es una pensión digna? De acuerdo a la OCDE que el monto de la pensión sea equivalente al menos al 60% de sú último salario. Insisto, esto podría ser alcanzable para los que están por iniciar en el mercado laboral, para los que estamos en los más de 40 años de edad es otra historia, triste lamentablemente.

Siempre y cuando no tome previsiones desde YA, porque la Reforma no beneficiará de forma significativa a este segmento de población, por lo que le sugiero empiece ahorrar e invertir por su cuenta.

Pero, insisto si es de los afortunados de pertenecer a la Ley del IMSS 1973 no deje de aprovechar la oportunidad de potenciar su PENSIÓN, a través de Modalidad 40, aunque vaya a  ser más cara, sigue siendo una INVERSIÓN.

La Lic. Ortega es Economista de la UANL; Maestría en Negocios-Finanzas de la UMM; Fue Asesora Económica Sector Patronal CONASAMI 2015-2019; Fue Periodista de Grupo Reforma 15.5 años; Es Conferencista de temas Económicos; Consultora en Finanzas Personales y Pensiones.

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