José Luis Elechiguerra: »La inteligencia artificial será clave en la transformación de los servicios financieros»

Jose Luis Elechiguerra, responsable global de Ingeniería en BBVA, encara 2023 con foco en seguir evolucionando la plataforma tecnológica para habilitar nuevas capacidades que permitan ofrecer las mejores soluciones a los clientes. Para ello, continúa apostando por tecnologías disruptivas como la nube, la inteligencia artificial, el big data o la biometría, sin perder de vista el marco regulatorio digital, como comentó en la entrevista de CIO Spain.

En un contexto de mayor remotización acelerado por la pandemia y con una alta tasa de crecimiento en clientes digitales que a su vez interactúan con el banco de manera cada vez más sofisticada, Elechiguerra tiene claro que el principal objetivo de un área como Ingeniería es “apoyar la estrategia del Grupo para proporcionar a nuestros clientes soluciones que faciliten su actividad bancaria y contribuyan a la mejora de su salud financiera”.

“Es fundamental que continuemos evolucionando nuestra plataforma tecnológica habilitando las nuevas capacidades que nos demandan nuestros clientes de la manera más eficiente posible”, asegura el CIO de BBVA. En su opinión, para lograrlo es fundamental, por un lado, que BBVA siga  apostando por las nuevas tecnologías como el cloud computing, el big data, la inteligencia artificial o la biometría, pues “están generando una disrupción en la forma que prestamos los servicios financieros a nuestros clientes y que nos permiten seguir siendo competitivos”.

Y por otro, seguir transformando la función de desarrollo de ‘software’ para mejorar la productividad. “El objetivo es poner a nuestros desarrolladores en el centro del proceso productivo, simplificando los procesos y mejorando sus herramientas, fomentando la adopción de metodologías DevOps y aumentando la automatización en el desarrollo, pruebas y puesta en producción del ‘software’”, continúa Elechiguerra.

Y es que el escenario de incertidumbre marcado por la difícil situación actual hace que las entidades busquen, más si cabe, eficientar al máximo y a nivel global si es preciso, la operación y gestión de los recursos tecnológicos. “Seguiremos accionando palancas de optimización de costes como, por ejemplo, la migración a tecnologías de nueva generación cuyo coste de procesamiento escala mejor que el coste de los sistemas ‘legacy’ tradicionales”.

“No obstante, a pesar del contexto actual, prevemos aumentar levemente el presupuesto tecnológico de nuestra organización respecto al ejercicio anterior, eficientando al máximo los gastos recurrentes para dar cabida a una actividad creciente y poder ejecutar los proyectos de transformación y nueva oferta digital, que son un pilar clave como catalizador de la eficiencia y crecimiento del banco” indica el directivo.

Principales desafíos

Pero la digitalización, y todo lo que conlleva,  no es el único reto al que se enfrenta la banca en 2023. El aumento de la digitalización ha supuesto también un aumento de la superficie de exposición a ciberataques. Según el responsable global de Ingeniería “se han incrementado las campañas de ‘phishing’, así como el número de ataques DDos, ‘malware’ y ‘ransomware’, que pueden afectar a la continuidad de las actividades de las empresas a nivel global. Todo esto supone un reto que abordamos posicionando la seguridad como parte de nuestro ADN y en el centro de nuestra estrategia”.

Por otro lado, la entrada en vigor del Reglamento DORA, que  establece un marco regulador por el que  las entidades deben asegurar que pueden resistir y responder a los eventos y amenazas TIC, garantizando en todo momento la continuidad del servicio, es otro los grandes retos que BBVA afronta en 2023. “La regulación tiene un papel fundamental en el sistema financiero, ya que tiene que balancear adecuadamente su estabilidad y la protección de los ciudadanos, con la innovación y la capacidad de llevar a cabo una transformación digital como la que estamos impulsando. La norma entró en vigor el pasado mes de enero, pero en BBVA venimos trabajando intensamente en los últimos años en anticipar las medidas necesarias para asegurar que estamos lo mejor preparados en términos de resiliencia operativa y disponibilidad de nuestros canales y servicios” explica Elechiguerra.

El último de los retos que señala Elechiguera es la dificultad para  la captación y retención del mejor talento IT. “Los mercados mundiales presentan un déficit de recursos cualificados, ya que la mayor parte de las empresas a nivel global se encuentran inmersas en la ejecución de planes de transformación digital y necesitan contar con los perfiles adecuados para ejecutar y facilitar esa transformación. En el último año, hemos ejecutado un ambicioso plan de contratación de más de 2.000 ingenieros que seguiremos impulsando en los próximos años” concluye el responsable de Ingeniería de BBVA.

Tecnologías top

En cuanto a las tecnologías estrella que pueden marcar 2023, el ejecutivo apunta, por su relevancia en el actual ecosistema tecnológico y financiero,  dos: la nube pública y la inteligencia artificial.

El procesamiento en la nube pública será una pieza clave en los procesos de transformación, no solo como palanca para la eficiencia en costes, sino porque permite acceder a capacidades de valor añadido y construir soluciones que apalanquen un uso más intensivo de los datos manteniendo unos elevados estándares de seguridad. “Si a eso le sumamos la flexibilidad y la mejora del ‘time to market’ ante las necesidades del negocio hacen que la migración a la nube pública  sea parte fundamental de nuestra estrategia tecnológica. Nuestra proyección es de un aumento significativo de la demanda de procesamiento en el corto y medio plazo, impulsado por el aumento del número de clientes, el incremento de la transaccionalidad, el desarrollo de nuevas funcionalidades y la introducción de modelos avanzados de procesamiento basados en inteligencia artificial” declara Elechiguerra.

Por otro lado, la innovación en BBVA es uno de los  pilares estratégicos y la inteligencia artificial es ya una parte esencial de la estrategia. Para el responsable de Ingeniería “en BBVA fuimos pioneros en entender el potencial y las oportunidades que ofrecían la analítica avanzada y la inteligencia artificial, creando las capacidades tecnológicas y humanas necesarias para hacer de este nuevo paradigma tecnológico una realidad en nuestro día a día y en el de nuestros clientes. Actualmente ya hemos incorporado estas capacidades en productos y servicios como salud financiera, cálculo de huella de carbono y asistentes inteligentes, disponibles, por ejemplo, en la app móvil para nuestros clientes en España, así como en nuestras operaciones, como por ejemplo en los ámbitos de prevención del fraude, blanqueo de capitales y cálculos de riesgo”.

Aunque la inteligencia artificial es ya una realidad  es una materia en constante evolución que hace complejo predecir todo el impacto transformador que tendrá en los negocios. Pero desde BBVA se investiga e innova con el objetivo de hacer llegar a los clientes las nuevas capacidades que esta tecnología brindará en el futuro.