México en el top 5 de países del mundo con mayores beneficios por sistema de pago

• En 2023, los pagos en tiempo real generaron $7.8 mil millones de dólares en ahorros netos para las empresas y consumidores mexicanos y se espera que esta cifra crezca a $9.3 mil millones de dólares para 2028, aumentando la liquidez del mercado.

Los pagos en tiempo real son una tecnología preparada para aumentar significativamente la inclusión financiera y contribuir con $12.8 mil millones de dólares al Producto Interno Bruto (PIB) de México para el año 2028, es decir, 0.79% del PIB, equivalente al trabajo de 467,000 trabajadores Durante 2023, el 8.3% de los pagos en México fueron en tiempo real, cifra superior a la de Alemania (7%) y Estados Unidos (8.0%), que siguen usando mayormente instrumentos basados en papel.

El mercado de pagos en tiempo real de México, tiene este tamaño y madurez ya que debutó en 2004, está preparado para crecer en los próximos años al aprovechar servicios de valor agregado como solicitudes de pago entre banca, fintechs, redes sociales y transacciones transfronterizas.

Los reguladores en México han estado tomando medidas para estimular dicha actividad y capitalizar el gran potencial adicional disponible en el mercado. El sistema CoDi del banco central facilita pagos mediante códigos QR y tecnología NFC, promoviendo la inclusión financiera al permitir transacciones sin necesidad de una tarjeta bancaria o de crédito. DiMo, la última innovación del banco central, ofrece una alternativa de pago utilizando un número de teléfono en lugar de una cuenta bancaria tradicional. Ambos sistemas cuentan con el apoyo de bancos privados.

Con sistemas de pago en tiempo real bien establecidos y exitosos como modelo, la región ha creado la base necesaria para sostener un ecosistema dinámico y en rápida evolución. Ya están materializándose importantes ventajas económicas, y existe un potencial aún mayor para lograr una mayor inclusión financiera tanto a nivel nacional como internacional. En última instancia, los pagos en tiempo real en América Latina seguirán transformando el panorama financiero en todo el continente.

México se encuentra entre los cinco países del mundo con mayores beneficios económicos derivados de los pagos en tiempo real, con un impulso al PIB de 10.3 mil millones de dólares en 2023.

El mercado mexicano de pagos en tiempo real, debido a su tamaño y madurez, generó casi 7.8 mil millones de dólares en ahorros para consumidores y empresas en 2023.

La investigación identifica por primera vez un vínculo empírico positivo entre los pagos instantáneos y la inclusión financiera. A medida que las economías aumentan la adopción de pagos instantáneos, la reducción de costos por transacción, la mejora en la experiencia del usuario y otros factores de comportamiento se relacionan directamente con un mayor número de personas interactuando con instituciones financieras.

En concreto, se prevé que la adopción de pagos en tiempo real genere beneficios significativos para los individuos, el sector financiero y la economía en general. En pocas palabras, seguimos observando que mover el dinero en segundos en lugar de días beneficia a todos los involucrados en la transacción.