- Los créditos hipotecarios son productos financieros que permiten a las personas adquirir una propiedad
- No importa si se trata de un trabajador asalariado o independiente, actualmente existen diversas opciones para que cualquier persona puede adquirir un patrimonio
- Propiedades.com analizó los créditos hipotecarios que ofrecen diferentes instituciones financieras. Estos fueron los resultados
El primer paso para conseguir un crédito hipotecario es saber si la persona es candidata para tramitarlo con alguna entidad bancaria, ya que no todas las personas pueden acceder a estos productos financieros, en dado caso, hay otras opciones para ellos.
Leonardo González, analista Real Estate de Propiedades.com explica que una hipoteca se basa en la evaluación crediticia de los solicitantes, así como el avalúo y la valoración de las garantías y riesgos de los inmuebles.
De tal modo que los interesados deben considerar su historial crediticio, estabilidad y antigüedad laboral, ingreso mensual, edad y enganche, ya que, al solicitar un crédito hipotecario, hacen un compromiso a largo plazo.
El especialista inmobiliario señala que algunos de los requisitos generales para tramitar un crédito hipotecario son:
- Ser mayor de 18 años y menor de 65 años y 11 meses
- Poder comprobar antigüedad laboral e ingresos
- Simular su hipoteca y definir las condiciones del crédito hipotecario, a través de herramientas como la de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF)
- Realizar una solicitud a través de la banca comercial
- Contar con la documentación correspondiente: inicialmente el formato de solicitud, comprobante de domicilio e identificación oficial para acelerar el proceso en sucursal
No obstante, González precisa que cada institución financiera define su criterio de asignación, el cual genera distintos procesos. Algunos de ellos son:
- Efectuar avalúo del inmueble
- Gestionar la apertura del crédito
- Revisar documental del estatus jurídico de la propiedad
- Simular cuál es el mejor instrumento hipotecario, en el que se estipula: plazo, tasa de interés (fija o variable), enganche y monto del crédito hipotecario
¿Qué hay de las personas freelance?
Las instituciones bancarias también otorgan créditos hipotecarios a trabajadores independientes o freelance. Los requisitos son:
- Comprobar ingresos
- Tener un buen historial crediticio
- Estar dados de alta en la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP)
- Contar con su actividad al día
¿Cuál es el banco que ofrece el mejor crédito hipotecario?
Propiedades.com hizo una comparación de diferentes créditos hipotecarios, haciendo el análisis de un inmueble con valor de 1,500,000.00 pesos, enganche del 60% y plazo a 5 años.
| Institución | Desembolso Inicial | Pago mensual inicial | Ingresos a comprobar | Pago total | Tasa de interés | CAT |
| Inbursa | $717,480.00 | $14,015.04 | $35,524.50 | $1,345,444.16 | 9.50% | 11.7% |
| BanBajío | $710,220.00 | $15,278.51 | $43,652.88 | $1,395,785.26 | 10.49% | 12.7% |
| Banregio | $693,198.00 | $14,993.43 | $34,484.90 | $1,418,519.49 | 10.45% | 13.7% |
| Afirme Premium | $718,350.00 | $14,817.67 | $19,177.78 | $1,420,144.10 | 9.60% | 13.3% |
| BX+ | $672,132.00 | $15,194.47 | $50,648.24 | $1,434,750.66 | 10.50% | 13.9% |
| Afirme | $718,350.00 | $15,316.63 | $20,967.13 | $1,468,708.71 | 10.60% | 14.5% |
| Santander pagos fijos | $718,126.00 | $16,169.49 | $36,894.47 | $1,530,055.38 | 12.05% | 15.9% |
De acuerdo con González, los bancos pueden negar, rechazar o no autorizar la asignación de la hipoteca a los solicitantes. Esto se debe a varias razones, entre ellas:
- Débil historial crediticio
- Al hacer la investigación sobre el estatus jurídico del inmueble, no encontrar información en regla
- Si la situación laboral o modo de comprobación de ingresos cambia o no es fidedigna
- En general, al hacer el análisis de riesgo del crédito, si este no es propicio, entonces se puede dictaminar como no favorable para otorgar la hipoteca
En este caso, el experto recomienda aplicar a otras instituciones. Afortunadamente, hay una gran variedad de opciones que se pueden ajustar al perfil de cada persona.
Respecto a los requisitos que debe cumplir la vivienda, el analista Real Estate de Propiedades.com apunta que éstas deben:
- Tener registro público
- Ser fiscalizada
- Estar libre de gravamen
- Contar con criterios de calidad basados en la normativa de edificación de su plaza de ubicación.
¿Y el aval?
Para solicitar un crédito hipotecario no es necesario tener un aval, ya que un inmueble es el aval del mismo crédito, dice González. Éste es el colateral de la hipoteca, es decir, funge como garantía del crédito en caso de morosidad o riesgos inherentes al crédito. Por ejemplo, en caso de muerte, existe un seguro que permite liquidar la hipoteca.
Los créditos hipotecarios típicos están asociados a distintos tipos de seguros. Este es un mecanismo estándar en el sistema crediticio nacional.
Acerca de Propiedades.com:
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