Colaborador Invitado

Que tan importante es el tiempo en las inversiones

“La mayoría de los inversores, quieren hacer hoy, lo que deberían haber hecho ayer”.- Larry Summers

Por Carlos Peña

El segundo oficio de cada persona es atender sus finanzas personales y para eso debemos saber ¿Qué es una estrategia de inversión?, son procedimientos o reglas que nos marcan una pauta y nos indican hacia dónde llevaremos el patrimonio, las inversiones y qué instrumentos utilizaremos para poder no sólo protegerlo, ganarle a la inflación y hacerlo rendir con éxito con el objetivo de vivir del rendimiento.

Las estrategias de inversión tienen como fundamento proteger, blindar y maximizar tu patrimonio de acuerdo a cada perfil de inversionista, regularmente una asesoría bien hecha no sólo se trata de diversificar tipos de instrumentos de inversión o rentabilidad, en renta variable y rentas fijas, pero hay un ingrediente que te puede proteger a través del tiempo y es la diversificación de los horizontes y plazos de inversión.

Una sesión de asesoría y coaching patrimonial tiene que ser con un asesor certificado y el primer paso es el perfil de inversionista, primero se debe conocer qué tipo de inversionista eres, el resultado es para conocer la aversión al riesgo, es decir evitar la minusvalías o perder, y de ahí poner en instrumentos financieros específicos que regularmente están por debajo de la inflación y  son . perfiles de perseverancia de capital, es un perfil un grado menos que ser conservador, el conservador puede considerar un 10 por ciento, Moderado 20 por ciento, patrimonial 30-50 por ciento, agresivo de 50-70 por ciento y sofisticado 100 por ciento.

Por eso la sugerencia de considerar dentro la estrategia un análisis de fondo, además del diagnóstico y del perfil tenga una real estrategia que cumpla las metas y objetivos de vida, comprar carro, casa, casa de campo, viajes, proyecto de negocio, tener liquidez diaria para eventualidades y retiro laboral que es vivir del rendimiento y este puede ser mucho antes de lo que te puedes imaginar.

Hay cuatro tipo de horizontes a considerar en tu estrategia de inversión: 1) Liquidez diaria para imprevistos no planeados, como situaciones de enfermedad, compra de oportunidades, entre otros 2) Corto plazo, estos son instrumentos financieros en inversión con vencimientos tipo Cetes, Pagarés, Cedes pero también en renta variable con vencimientos menos de 12 meses 3) Mediano plazo, estos son instrumentos que tiene como características en estrategias hasta 5 años y el 4) Largo plazo, este tipo de inversión debe permanecer en tu cuenta de inversión permanentes, tiene dos objetivos: llegar a los 65 años para el momento de tu retiro y obtendrás junto con el beneficio fiscal o mucho antes si llegas a ese momento cuando ya tu estrategia “amasó” y ya puedes vivir del rendimiento.

El principio fundamental en la inversión o la relación de crecer nuestro patrimonio es el tiempo y es el activo más valioso, y asumir riesgos controlados de acuerdo a cada perfil, pero nunca es tarde, te garantizo que si usas una estrategia inteligente en cinco años puedes vivir del rendimiento sin invertir mucho dinero.

¡Hasta la próxima!

Carlos Peña Salas es director general de OPEN Opportunities Consulting Group

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