En un reciente análisis global realizado por Syntage, plataforma líder en datos empresariales, se destacan varios factores cruciales que influyen en el acceso de las MiPymes mexicanas al crédito ofrecido por diversas instituciones financieras. Sebastián Carlsson, Co-fundador y COO de Syntage, explicó la importancia de entender la brecha de acceso al crédito como primer paso hacia soluciones que impulsen el crecimiento económico de estas empresas.
Según el estudio, uno de los principales obstáculos identificados es el limitado conocimiento sobre alternativas financieras más allá de la banca comercial, la cual es reconocida por el 97% de las empresas.
En contraste, solo la mitad está familiarizada con la banca de desarrollo y una minoría con métodos como el crowdfunding.
El costo del financiamiento también juega un papel crucial, siendo citado por el 78% de las MiPymes como una limitante para acceder al crédito.
Además, la falta de historial crediticio adecuado o documentación suficiente ha contribuido a que una de cada cuatro solicitudes de crédito sea rechazada, revelando deficiencias en la interacción entre las empresas y los prestamistas.
El entorno macroeconómico también impactó significativamente. Entre 2015 y 2017, el Banco de México aumentó su tasa de referencia en 400 puntos base, seguido por otro incremento de 125 puntos base en los meses siguientes, lo que elevó el costo del endeudamiento y desaceleró el flujo de crédito hacia las MiPymes.
Este fenómeno se reflejó en una disminución de la participación de las MiPymes en la cartera total de crédito, pasando del 25.4% en 2016 al actual 16.4%.
En respuesta a estos desafíos, se destacan las recomendaciones internacionales del SME Finance Forum, que sugieren a las instituciones financieras ampliar su base de clientes y diversificar sus productos para incluir mejor a las MiPymes. Es esencial generar información confiable y accesible que permita evaluar adecuadamente el riesgo crediticio, lo cual se facilitaría mediante la formalización de empresas y la digitalización de pagos, apoyados por iniciativas como Open Finance.
Syntage, como una plataforma innovadora en el manejo de datos empresariales, se posiciona para democratizar el acceso a información financiera clave. Integrando datos en un solo lugar, Syntage ofrece a las instituciones financieras herramientas precisas y seguras para la toma de decisiones de crédito informadas. Esta solución no solo facilita la evaluación del riesgo, sino que también promueve la inclusión financiera y el crecimiento económico al fortalecer el acceso al financiamiento para las MiPymes.
