Alertan sobre fraudes con identidades falsas durante el Buen Fin y Black Friday

El incremento de las compras digitales durante el Buen Fin y el Black Friday también representa un desafío para la seguridad de las empresas, ante el crecimiento de los fraudes que utilizan identidades falsas y herramientas de inteligencia artificial para suplantar a consumidores.

De acuerdo con cifras de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), durante los primeros cinco meses del año se registraron 35 mil 762 reclamaciones por posible fraude. En comparación con 2025, los reportes aumentaron 49% en las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes), 48% en las Sociedades Financieras Populares y 18% en la Banca Múltiple.

El fenómeno ha evolucionado con la incorporación de tecnologías capaces de generar imágenes, documentos, videos y voces que aparentan ser auténticos. Entre estas herramientas destacan los deepfakes, utilizados en esquemas de suplantación de identidad y fraude financiero.

El Banco de México ha advertido sobre campañas de este tipo reportadas por instituciones del país, que pueden afectar tanto a los usuarios como la confianza en el sistema financiero.

Ante este escenario, los comercios minoristas, bancos, empresas fintech y proveedores de crédito enfrentan una mayor presión durante las temporadas de alta demanda, cuando deben validar identidades, procesar solicitudes y autorizar transacciones en cuestión de segundos.

La verificación de identidad enfrenta nuevos desafíos

Los mecanismos tradicionales de prevención, centrados en proteger contraseñas, detectar movimientos inusuales y bloquear accesos no autorizados, ya no son suficientes por sí solos para responder a las nuevas modalidades de fraude.

La validación mediante documentos oficiales y reconocimiento facial continúa siendo una herramienta relevante, pero requiere complementarse con análisis de comportamiento, señales de dispositivos, inteligencia analítica y monitoreo continuo.

La combinación de distintas fuentes de información permite evaluar con mayor precisión si una identidad corresponde a una persona real y si quien realiza una operación es efectivamente el titular de los datos.

Este desafío también implica mantener un equilibrio entre seguridad y experiencia del consumidor. Los procesos de verificación demasiado complejos pueden provocar que los usuarios abandonen una solicitud o la apertura de una cuenta.

Un reporte de FICO, elaborado con la participación de cerca de 18 mil consumidores de 18 países, incluidos México, Brasil, Chile y Colombia, identificó que la protección contra el fraude es uno de los principales factores al elegir servicios financieros.

En América Latina y el Caribe, la seguridad ocupa el primer lugar entre las preocupaciones al seleccionar una cuenta bancaria, con 35% de las respuestas. Sin embargo, 32% de los cuentahabientes de la región señaló que descartaría abrir una nueva cuenta ante revisiones de identidad demasiado complejas o tardadas.

Para las empresas, el reto consiste en fortalecer sus controles sin generar obstáculos innecesarios para los clientes legítimos, particularmente durante periodos en los que aumenta el volumen de operaciones digitales.

De cara al Buen Fin y al Black Friday, la capacidad para detectar identidades fraudulentas en tiempo real será un factor relevante para proteger las transacciones, mantener la confianza de los consumidores y evitar que la rapidez de las operaciones se convierta en una vulnerabilidad para los negocios.