El fenómeno ‘fintech’ ha dejado de ser una herramienta exclusiva de aplicaciones móviles para el consumidor final. En la última década, estas tecnologías se han integrado profundamente en el ADN de las entidades financieras, consolidándose como un activo estratégico global que movilizó una inversión de 116,000 millones de dólares en 2025, según datos de KPMG. Hoy en día, su mayor impacto se está reflejando en la banca mayorista, transformando por completo la relación operativa entre bancos, corporaciones e instituciones financieras.
Automatización e Inteligencia Artificial Agéntica
La personalización masiva y la inmediatez operativa son las nuevas exigencias de las grandes empresas. A través de la implementación de diversas API, los bancos logran conectar sus servicios directamente con los sistemas internos de sus clientes corporativos.
La gran tendencia para los próximos años apunta hacia la consolidación de la Inteligencia Artificial agéntica. Esta evolución tecnológica permitirá a los agentes de IA formar parte activa de la toma de decisiones, logrando anticipar de forma autónoma necesidades de tesorería, optimizar pagos transfronterizos complejos y proponer de manera automática líneas de financiación personalizadas ante la detección de descalces de caja.
La explosión de los pagos digitales B2B
El mercado de pagos digitales entre empresas (B2B) se proyecta como uno de los segmentos con mayor dinamismo, estimando una tasa de crecimiento anual compuesto (CAGR) que podría superar el 15% hacia el año 2031. El avance es especialmente visible en los pagos transfronterizos comerciales, un terreno que actualmente se valora en 238.140 millones de dólares y que proyecta un crecimiento sostenido del 7,16% anual hasta 2031, de acuerdo con estimaciones de Mordor Intelligence.
Este auge responde a la internacionalización de las cadenas de suministro (que ya incluye de forma activa a las pymes) y a la adopción de pagos embebidos dentro de las aplicaciones empresariales. Esto difumina las fronteras entre el banco y la tecnología en lo que los analistas denominan «banca sin restricciones».
Tokenización y el impulso de las ‘stablecoins’ institucionales
El futuro del dinero digital corporativo avanza a través de proyectos piloto de alto nivel. Un ejemplo destacado es el Proyecto Agorá, una iniciativa en la que participan siete bancos centrales junto con entidades como BBVA, que explora la ‘tokenización’ de depósitos bancarios para acelerar los pagos globales mediante el uso de contratos inteligentes (smart contracts).
Por otro lado, la maduración de marcos normativos globales como la regulación MiCA en Europa o la normativa GENIUS en los Estados Unidos ha otorgado el respaldo institucional necesario para que la banca desarrolle sus propias criptomonedas estables (stablecoins) respaldadas por activos propios.
Bajo este contexto regulatorio, se ha creado Qivalis, un consorcio de 12 entidades bancarias globales (que integra también a BBVA) enfocado en el desarrollo de una ‘stablecoin’ vinculada al euro para el intercambio ágil de activos digitales. En paralelo, se desarrollan colaboraciones con la red SWIFT para estructurar plataformas basadas en blockchain que sirvan como registros globales para la banca, garantizando operaciones comerciales fluidas las 24 horas del día, los siete días de la semana.
