Comisiones ocultas en transferencias internacionales costarán 4 mil 300 mdd a mexicanos
Los consumidores y empresas mexicanas podrían perder alrededor de 4 mil 300 millones de dólares durante 2026 debido a márgenes ocultos en el tipo de cambio aplicado a transferencias internacionales, de acuerdo con la tercera edición del Informe de Evaluación G20+ de Wise.
El estudio estima que a nivel global las pérdidas por sobreprecios invisibles en la conversión de divisas alcanzarán 295 mil millones de dólares este año y 318 mil millones de dólares en 2027.
En México, Wise señala que los márgenes aplicados por bancos y remesadoras pueden alcanzar hasta 3.07 por ciento por transacción, incluso en operaciones promocionadas bajo esquemas de “comisión cero”.
El reporte evalúa a los países del G20 en dos aspectos relacionados con los pagos transfronterizos: acceso directo a las infraestructuras de pago y transparencia en los precios.
En el primer indicador, México obtuvo una calificación de 5 sobre 5, al colocarse entre los mercados con mayor acceso a infraestructura de pagos. La compañía atribuye este desempeño a la regulación fintech y a las disposiciones del Banco de México, que permiten a instituciones no bancarias reguladas conectarse directamente al Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) y liquidar operaciones en tiempo real.
Sin embargo, el país obtuvo una calificación de 1 sobre 5 en transparencia de precios. De acuerdo con el informe, las reglas actuales obligan a las instituciones financieras a mostrar el tipo de cambio, pero no necesariamente a desglosar el margen que obtienen mediante la conversión de divisas.
“Los sistemas de pagos domésticos han demostrado que mover dinero de forma instantánea, confiable y a bajo costo es posible. El reto ahora es llevar esa misma eficiencia a las transferencias internacionales”, señaló Carlos Ruiz de Velasco, Country Manager de Wise en México.
El directivo consideró que la infraestructura necesaria ya existe y que el siguiente paso consiste en transparentar el costo total de las operaciones antes de que los usuarios autoricen una transferencia.
El informe también reconoce herramientas como “Quién es Quién en el Envío de Dinero”, de la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), para comparar opciones en el corredor entre Estados Unidos y México.
No obstante, Wise sostiene que este tipo de plataformas no sustituye la obligación de que los proveedores financieros informen directamente a sus clientes sobre el costo total de una operación, incluido el margen aplicado al tipo de cambio.
Entre las medidas propuestas por la empresa se encuentran exigir la divulgación anticipada del costo real de conversión, ampliar el acceso directo de instituciones no bancarias a las infraestructuras nacionales de pagos y reforzar la supervisión de los marcos regulatorios.
El estudio estima que Estados Unidos enfrentará pérdidas por 42 mil millones de dólares en 2026 debido a estos márgenes, mientras que en Reino Unido alcanzarían 12 mil 400 millones y en Brasil 3 mil 300 millones.
Wise también informó que su infraestructura permite realizar pagos en más de 40 divisas y cuenta con más de 80 licencias, además de acceso directo a sistemas de pago domésticos en nueve mercados.
Durante el primer trimestre de su ejercicio fiscal 2027, la empresa indicó que atendió a casi 12 millones de clientes activos, quienes movieron 69 mil millones de dólares a nivel internacional, un aumento de 26 por ciento anual.
La compañía señaló que 77 por ciento de sus transferencias llegan de manera instantánea, en menos de 20 segundos, con un precio promedio de 0.50 por ciento.
